El programa Préstecs Emancipació ha revolucionat l'accés a l'habitatge per a joves a Catalunya des del seu llançament el 30 de juny de 2025. Amb un pressupost de 500 milions d'euros durant 5 anys, aquest programa ofereix préstecs de fins al 20% del valor de l'habitatge sense interessos.
En ciutats mitjanes de Catalunya com Sant Vicenç dels Horts, Sant Boi o Vilafranca, aquesta ajuda pot suposar estalvis superiors a 15.000€ en comparació amb mètodes tradicionals de finançament.
Què són exactament els Préstecs Emancipació?
Característiques principals:
- ✓Fins 50.000€ (20% del valor de l'habitatge)
- ✓0% interessos durant tota la vida del préstec
- ✓Carència fins 30 anys: No pagues fins acabar la teva hipoteca
- ✓5 anys per retornar un cop finalitzada la hipoteca principal
Requisits del programa 2025
Requisits personals
- Edat: 18-35 anys (tots dos inclosos)
- Residència: Empadronat a Catalunya
- Primer habitatge: Ha de ser el teu primer immoble
- Residència habitual: Viure a la propietat
Requisits econòmics
- Ingressos màxims: IRSC × 6.5
- 2025: Aprox. 47.580€ bruts anuals
- Càlcul: Tots els residents de l'habitatge
- Solvència: Capacitat per pagar hipoteca restant
Per què les ciutats mitjanes maximitzen el benefici?
El programa Préstecs Emancipació ofereix avantatges significatius en ciutats mitjanes de Catalunya comparat amb Barcelona, on els preus elevats limiten l'impacte del préstec màxim de 50.000€.
| Ciutat | Preu mitjà | Préstec màxim | % cobertura real |
|---|---|---|---|
| Sant Vicenç dels Horts | €195.000 | €39.000 | 20% complet |
| Sant Boi de Llobregat | €220.000 | €44.000 | 20% complet |
| Vilafranca del Penedès | €210.000 | €42.000 | 20% complet |
| Barcelona centre | €480.400 | €50.000 | 10,4% només |
Com sol·licitar els Préstecs Emancipació: pas a pas
Verificar requisits
Confirma que compleixes edat, residència, ingressos i que serà el teu primer habitatge habitual.
Sol·licitar a l'ICF
Presenta la teva sol·licitud a través del web de l'Institut Català de Finances (ICF) des del 30 de juny.
Seleccionar banc col·laborador
Tria entre Arquía, Banco Sabadell, Bankinter, BBVA, CaixaBank, Caixa Enginyers, Caixa Guissona o LABORAL Kutxa.
Signar hipoteca principal
El banc finança el 80% restant del valor de l'habitatge mitjançant hipoteca convencional.
Combinació amb altres ajudes a Catalunya
ITP reduït (5%)
Joves menors de 33 anys poden beneficiar-se de l'ITP reduït al 5% (en lloc del 10% general) per habitatge de segona mà.
Requisit: Base imposable IRPF ≤ 30.000€
Avals ICO Primera Vivenda
Programa nacional que pot complementar els Préstecs Emancipació amb avals del 20% per hipoteques fins 95% del valor.
Límit: Fins 31 desembre 2025
Cas pràctic: Comprant a Sant Vicenç dels Horts
Laura, 28 anys, enginyera - Salari: 42.000€ bruts anuals
Habitatge seleccionat
- Ubicació: Sant Vicenç dels Horts
- Preu: €200.000
- Superfície: 85m² - 3 hab.
- Estat: Segona mà, reformat
Finançament obtingut
- Préstecs Emancipació: €40.000 (20%)
- Hipoteca bancària: €160.000 (80%)
- Entrada pròpia: €0
- ITP reduït: €10.000 (5%)
Resultat final
Cost mensual hipoteca: €720/mes (hipoteca €160.000 a 25 anys, 3,5%)
Estalvi ITP: €5.000 (5% vs 10% estàndard)
Total accés sense entrada inicial - Préstec sense interessos fins finalitzar hipoteca
5 errors que has d'evitar amb els Préstecs Emancipació
1. No verificar límits d'ingressos actualitzats 2025
L'IRSC s'actualitza anualment. Per 2025, el límit està en aproximadament 47.580€ bruts anuals (IRSC × 6.5). Verifica la xifra exacta en el moment de sol·licitar.
2. Pensar que són "diners gratis"
Encara que no té interessos, sí has de retornar-ho. Tens 5 anys després d'acabar la teva hipoteca principal, però és un deute real que cal planificar.
3. No considerar despeses addicionals de compravenda
Notari, registre, gestoria, taxació... poden sumar 8.000-12.000€ addicionals que no cobreix el programa. Planifica aquesta liquiditat extra.
4. Sol·licitar sense pre-aprovació hipotecària
Assegura't que el banc t'aprovarà la hipoteca del 80% restant abans de sol·licitar els Préstecs Emancipació. La denegació posterior et deixa sense opcions.
5. No comparar bancs col·laboradors
Els 8 bancs col·laboradors ofereixen condicions diferents en la hipoteca principal. Compara tipus d'interès, comissions i vinculacions abans de decidir.
Alternatives si no compleixes els requisits
Hipoteques joves bancàries
BBVA, Santander, CaixaBank ofereixen hipoteques específiques per a joves amb finançament fins 95% i condicions preferencials.
Requisit típic: Menors de 36 anys
Ajudes municipals
Molts municipis catalans ofereixen ajudes complementàries: bonificacions IBI, subvencions lloguer amb opció a compra, etc.
Exemple: Sant Vicenç dels Horts bonifica IBI primer any
Conclusió: Val la pena sol·licitar els Préstecs Emancipació?
Els Préstecs Emancipació Catalunya 2025 representen una oportunitat única per a joves que volen accedir a l'habitatge sense disposar de l'entrada completa. Amb 500 milions d'euros destinats durant 5 anys, és el programa d'ajuda més ambiciós de Catalunya fins la data.
Especialment recomanat si:
- ✓ Tens ingressos estables però no estalvis suficients per l'entrada
- ✓ Busques habitatge en ciutats mitjanes on maximitzen el benefici
- ✓ Compleixes requisits d'edat (18-35) i residència a Catalunya
- ✓ Pots assumir la hipoteca del 80% restant còmodament
En ciutats mitjanes com les que cobrim a camiacasa, aquest programa pot fer realitat el somni de l'habitatge propi per a milers de joves catalans, oferint condicions que no tornarem a veure en anys.
Necessites assessorament personalitzat?
T'ajudem a avaluar si compleixes els requisits i trobar el millor habitatge en ciutats mitjanes de Catalunya per maximitzar els teus Préstecs Emancipació.